Po pożyczkę możemy udać się nie tylko do banku, ale również do pozabankowych firm pożyczkowych. Czy pożyczanie pieniędzy w taki właśnie sposób jest jednak dobrym pomysłem?
Gdy potrzebne jest dodatkowe wsparcie finansowe, wiele osób zaczyna zastanawiać się, gdzie można uzyskać je szybko, wygodnie i bez ponoszenia wysokich kosztów. Aktualnie, oprócz banków, do dyspozycji mamy także pełną gamę ofert pozabankowych, czyli tak zwanych parabanków.
Osoby zainteresowane pożyczkami tego rodzaju zachęcamy do bliższego zapoznania się z naszym poradnikiem, który kompleksowo traktuje na temat tego rodzaju ofert finansowych zyskujących coraz większą popularność wśród Polaków.
- Czym dokładnie są pożyczki pozabankowe?
- Jakie są główne rodzaje pożyczek tego rodzaju?
- Jakie są zalety i wady pożyczek od parabanków?
Czym dokładnie są pożyczki pozabankowe?
Pożyczką pozabankową nazywamy pożyczkę, która jest udzielana przez firmę pozabankową, czyli tak zwany parabank. Jest to podmiot prowadzący działalność charakterystyczna dla banków, ale w oparciu o inne przepisy niż Prawo bankowe. W węższym ujęciu mowa głównie o firmach, które skupiają się na świadczeniu usług pożyczkowych.
W Polsce działa wiele pozabankowych firm pożyczkowych. Są to zarówno firmy rodzime, które zostały założone w naszym kraju, jak również oddziały firm zagranicznych, które z powodzeniem działają na innych rynkach.
Pożyczki oferowane przez takie właśnie firmy są podobne do pożyczek gotówkowych oferowanych przez banki, ale warto wskazać, że mogą być to także pożyczki hipoteczne, czyli udzielane pod zastaw nieruchomości czy też pożyczki lombardowe, czyli oferowane pod zastaw ruchomości.
Na ogół pożyczki pozabankowe opiewają na niższe sumy w porównaniu do pożyczek bankowych. Są jednak prostsze w uzyskaniu, ponieważ pożyczkodawca nie prowadzi wtedy tak dokładnej analizy zdolności kredytowej klienta. W konsekwencji może on łatwiej uzyskać potrzebne mu finansowanie.
Jakie są główne rodzaje pożyczek tego rodzaju?
Aktualnie pożyczki gotówkowe oferowane pozabankowo można podzielić na dwa główne rodzaje, a mianowicie na:
- pożyczki chwilowe – chwilówki
- pożyczki ratalne
W przypadku pożyczek chwilowych, czyli tak zwanych chwilówek mamy do czynienia z pożyczkami opiewającymi na sumy rzędu od 100 do około 4 000 złotych, które oferowane są na okres do 30 dni, z ewentualną możliwością przedłużenia okresu spłaty.
Chwilówki to najlepszy wybór wtedy, gdy potrzebujemy pieniędzy w niewielkiej kwocie do podreperowania domowego budżetu, na przykład pod koniec miesiąca. Krótki okres spłaty powoduje, że nie sprawdzą się wtedy, gdy chodzi o większe wydatki.
Wtedy lepszym pomysłem będzie zaciągnięci pozabankowej pożyczki ratalnej. W tym przypadku mamy do czynienia z pożyczkami opiewającymi na kwoty do około 10 000 złotych z okresem spłaty wynoszącym na ogół 2 lata. Dług jest wtedy rozłożony na łatwe w spłacie raty, co pozwala na ich bezpieczniejsze uregulowanie niż w przypadku krótkiego okresu spłaty wynoszącego tylko miesiąc.
Jakie są zalety i wady pożyczek od parabanków?
Pożyczki pozabankowe mają zarówno swoje zalety, jak i wady, dlatego przed zdecydowaniem się na taką ofertę warto ją dokładnie przeanalizować.
Zalety pożyczek pozabankowych:
- łatwo dostępne – można uzyskać je nawet przez internet, bez potrzeby wychodzenia z domu
- dogodne warunki – pożyczka na ogół oferowana jest tylko na dowód, zatem nie ma potrzeby dostarczania szeregu dokumentów
- szybkość – wiele pożyczek pozabankowych można otrzymać nawet w przeciągu kwadransa
- różnorodność – do wyboru jest wiele ofert, dlatego klient może dobrać taką, która odpowiada mu najbardziej pod kątem warunków, kosztów
- przystępne koszty – pod kątem kosztów wiele pożyczek pozabankowych nie różni się od pożyczek bankowych, dostępne są nawet oferty pożyczek 0%
- możliwość zyskania pożyczki przy zadłużeniu, BIK, komorniku – warto jednak pamiętać o tym, że pożyczki tego typu związane są z wysokimi kosztami
Wady pożyczek pozabankowych:
- dodatkowe warunki do spełnienia – niektóre pożyczki mają dodatkowe warunki do spełnienia, na przykład związane z wiekiem pożyczkobiorcy
- ryzyko – przed złożeniem wniosku pożyczkowego warto sprawdzić, czy dana firma jest godna zaufania
- wyższe koszty – niektóre pożyczki pozabankowe są droższe od pożyczek oferowanych przez banki, dlatego należy dokładnie sprawdzić opłaty i ogólny koszt
- mniejsze sumy i krótszy okres spłaty – dzięki pożyczkom pozabankowym na ogół możemy uzyskać niższe sumy niż w przypadku pożyczek bankowych, pożyczki te mają także krótsze okresy spłaty
Zatem pożyczki pozabankowe to interesująca alternatywa dla pożyczek oferowanych w bankach. Pozwalają na szybkie podreperowanie domowego budżetu, gdy pojawiają się niespodziewane opłaty, a także pomagają wtedy, gdy planujemy wyższe wydatki.
Zanim jednak zdecydujemy się na złożenie wniosku, warto dokładnie sprawdzić koszty pożyczki i wiarygodność firmy pożyczkowej, ponieważ w przeciwnym przypadku możemy narazić się na spore niebezpieczeństwo, na przykład naliczenie wysokich opłat, kradzież tożsamości.
