Data: 2017-12-21
Kredyt hipoteczny jest długoterminowym kredytem bankowym, którego zabezpieczeniem jest hipoteka. Stanowi ona ograniczone prawo rzeczowe na nieruchomości. Ustanowiona jest w przypadku kredytu na rzecz banku, który kredytuje na prawie użytkowania wieczystego albo na prawie własności nieruchomości położonej na obszarze Rzeczypospolitej Polskiej.
Kredyt hipoteczny udzielany jest na ogól na sfinansowanie zakupu nieruchomości lub inwestycji budowlanej. Osoba biorąca kredyt poręcza swoim majątkiem obecnym i przyszłym oraz swoimi dochodami obecnymi i przyszłymi, a górną granicą potencjalnych roszczeń banku jest wartość hipoteki. W przypadku kredytów waloryzowanych kursem waluty górna wartość hipoteki może zmieniać się. Do czasu ustanowienia hipoteki poręczenie może mieć postać ubezpieczenia kredytu, poręczenia osoby trzeciej, weksla, blokady środków na koncie kredytobiorcy.
Opłacalność kredytu Kredyt hipoteczny jest opłacalny, gdy obarczony jest niskim oprocentowaniem, jeśli porównujemy je do kredytów konsumpcyjnych lub chwilówek. Na kredyt można śmiało zdecydować się jeżeli posiadamy pokaźną gotówkę, która będzie wkładem własnym. Wtedy kredyt spłacimy szybciej zobowiązania wobec banku, a nieruchomość stanie się nasza własnością.
Ponadto przy decydowaniu się na kredyt hipoteczny należy wziąć pod uwagę następujące kryteria:
- Pamiętaj, rata kredytowa nie może wynosić więcej niż 30% Twoich miesięcznych dochodów netto, a jeśli jesteś w związku, nie więcej niż 30% wspólnych dochodów netto. W przeciwnym razie kredyt będzie zbyt dużym obciążeniem dla budżetu i możecie nie podołać w spłacie
- Najrozsądniej jest wziąć kredyt, który nie przekracza 80% wartości nieruchomości
- Kredyt nie powinien być brany na więcej niż 20 lat. Wprawdzie będzie w takiej opcji wyższa rata, ale perspektywa szybszej spłaty kredytu jest bardziej kusząca. Trzeba pamiętać, że w ciągu tak długiego czasu, mogą zdarzyć różne sytuacje losowe, które zmienią możliwości i moce kredytowe.
- Należy sprawdzić dodatkowe opłaty naliczane przez bank i wybrać taką opcję, która dla nas będzie korzystna
- Negocjacje cenowe z bankiem są bardzo ważne i można sporo na nich skorzystać, będąc przekonującym i stanowczym
Podsumowanie Kredyt hipoteczny jest najtańszym długiem na rynku ( obok kredytu studenckiego). Kredyt złotówkowy jest przewidywalny i relatywnie tani, obecnie kosztuje około 5% rocznie. Sytuacja jest inna w przypadku kredytu walutowego. Tutaj ryzyko kursowe burzy spokój kredytobiorcy. Kredyt hipoteczny jest długofalową inwestycją, która w przyszłości przyniesie profity całej rodzinie.
